平安金融中心针对业务

过去十年，平安银行(000001。SZ)从2010年的不到180亿元增长到2020年的1535亿元，增长了7.6倍。

这家被业界称为“增速之王”、致力于打造“有温度的金融”的股份制商业银行，秉承服务国家实体经济、保障民生的初心，通过帮扶小微企业、稳定就业的暖心行动、服务三农的爱心行动、支持科技创新、助力增长的安心行动，让小微客户感到舒心。

平安银行以这“五心”做“真小微”，不断将金融服务下沉到大多数金融机构看不到的80%长尾客户——小微企业主和个体工商户；做差异化的“智能定价”，拒绝没有“一刀切”利率的客户；甚至开始“非金融业务”，试图逐步建立2B+2C的生态。

一位从创业到上市一直是平安银行客户的企业主不禁感叹。平安的服务真的很周到。如果你想快点，我就快点。

“我们是一家股份制银行，小微客户最多，每户贷款额度最小。”平安银行零售业务与消费贷款事业部总裁、普惠金融事业部总裁王表示，平安银行小微贷款平均余额在30万元左右，很多是产业链下游的小微企业主和个体工商户，很多是首次放贷人。

服务金融实体经济和小微企业，不仅仅是一句口号。在她看来，平安银行做的是“真小微”，希望服务更多的客户，将小微金融服务下沉到长尾客户。

2020年，平安银行服务小微企业超过65万家，发放贷款超过2800亿。其中，小微企业主无抵押信用贷款余额超过2000亿，年增长近40%，利率下降1.56%。支持小微客户，他们不遗余力。

面对新冠肺炎疫情，平安银行小额贷款全面升级，推出“新一贷”快速贷款。用户只要通过平安口袋银行APP或平安银行微信官方账号提交申请，10秒即可获得贷款。

2020年年报显示，平安银行“新首贷”新发放贷款1052.84亿元，其中全行贷款占比超七成。全线放款也意味着打破时间空限制，可以为小微客户提供24小时7×24服务。

疫情得到控制后，中小企业恢复生产非常迅速，订单爆满。这时，企业也需要资金支持来扩大再生产。随后，平安银行迅速推出了家贷快贷，同时在金融行业首创了家贷“全通”模式，支持客户在多地抵押房产，从而解决了很多客户在A城市有房却在b城市办企业或工作时无法在银行进行资金周转的问题。

“住房抵押贷款”一推出，在用户中的反响特别好。“我们希望微贷的服务可以做到没有人，分行的服务可以聚合在一起，无缝地为用户提供服务。”王说，做小额贷款公司，能够看到客户的成长是它最大的价值。我们愿意尽最大努力提供资金支持，使一切变得更容易。“让贷款有智慧有温度。

"金融服务无处不在，除了银行网点."布雷特·金在《银行4.0》一书中描述了移动互联网时代的银行服务。

2020年“新一贷”业务全行贷款占比超过70%。

在王蓉晖看来，这个比例意味着平安银行利用数字驱动、大数据风控的一个新的台阶。这背后更有平安银行对贷前、贷中到贷后的流程改造。

王蓉晖在王看来，这一比例意味着平安银行在数字化驱动和大数据风险控制方面的优势提升到了一个新的水平。这背后是平安银行从贷前到贷中再到贷后的流程转型。王

目前，王领导的业务部门近80%是科技人员，人员构成以互联网和大数据技术背景为主。

“我们希望能用机器完成的事情，尽可能不用人来完成。”王介绍，目前平安银行的智能技术分为两类，一类是机器人，用来替代机械劳动；另一种是赋能于人，帮助客户经理更好地服务客户。

从2020年第四季度开始，平安银行还根据客户的风险情况对贷款进行智能定价。比如新贷款的定价已经分了六七个等级，不同客户定价不同。但在2020年，其整体贷款利率下调了一百多个BP。

王对解释说，“我们不是害怕风险，而是要控制它们。我们坚持风险定价。只要能在风险可控的定价范围内小赚一笔，就可以放贷。我们坚持服务更多的客户，而不是简单的降低利率，然后拒绝客户。”

除了小微金融服务的下沉，王表示，平安银行正在不断实现多场景，将金融服务延伸到客户所在的线上线下各种场景，开展多元化的普惠金融服务。“五张卡”打造优质企业业务

中国人民银行货币政策委员会在2021年第一季度例会上强调，引导金融机构加大对科技创新、小微企业和绿色发展的支持力度，构建支持实体经济的有效金融体系，完善金融支持创新体系，围绕创新链和产业链构建资金链，形成金融、科技、产业的良性循环和三角互动。

对此，平安银行公司银行部总经理郭云川也表示，平安银行一直不遗余力地支持科技创新型企业的客户。平安银行凭借多元化、全方位的金融产品和暖心的服务，推出面向大众的五大王牌，快速响应客户需求，为企业创造更多价值。

南极光(300940。SH)，2021年1月登陆科创板，自2009年成立以来与平安银行在账户结算等基础业务方面展开合作。广南总经理潘联兴回忆，当时选择平安银行，主要是基于地理位置和综合服务效率的考虑。

2013-2015年期间，手机行业逐渐从山寨机转向品牌机。南极光顺应形势，抓住机遇，业务订单大幅增长。为了保证业务的顺利开展，南极光积极准备资金，与多家银行进行了磋商和接触。2013年以来，平安银行与南极光开展了贸易融资等专项授信业务，并开立了银行承兑汇票，极大地提高了公司资金的流动性。

2019年，南极光提交IPO申请，平安银行也利用上市公司3000万授信额度为其提供授信，进一步助力公司发展，加速上市。“真的是量身定制，精准解决了我们的需求痛点，”潘联兴说。

2021年上市后，南极光募集的资金很大一部分将存入平安银行的专户。潘兴强调，银行是企业发展中的同行，双方携手共创，相互成就。从“推链接”到“建生态”

平安银行2020年年报中，特别提到了“平安薪酬”。本年度，平安银行分销及大宗业务为客户带来AUM余额3，864.49亿元，较去年末增长43.5%，为客户带来存款余额1，082.30亿元，较去年末增长22.1%，为平安带来薪酬贡献。

这款2020年1月正式上线的产品，从代发工资，到成为支撑考勤管理服务、职业培训服务、差旅管理服务、福利领取服务、企业远程门诊服务等非金融服务的平台。从提出动议到推出产品，他们只用了五个月的时间。

平安银行综合金融发展部总经理助理龚芳是平安薪酬最大的产品经理。2019年8月，龚方经过一轮调研，在平安银行内部组建了一个30多人的“敏捷团队”，开始项目运营。成员来自平安银行公司金融部、平安集团下属公司、公司和零售两个IT职能部门，先后整合了HR-X、知鸟、财库、福利商城、平安健康等平安集团职能。

2019年12月20日，平安银行对外发布“平安薪”综合服务平台，会场演示的还只是产品DEMO，正式产品上线，其实是在20多天后的2020年1月16日，但这并不影响人们对它的期待。

龚芳2019年12月20日，平安银行发布“平安薪”综合服务平台。会场上的演示只是产品演示，20多天后的2020年1月16日正式推出产品，但这并不影响人们对它的期待。龚芳

在当天的发布会上，平安银行行长胡跃飞介绍了平安薪酬，表示“这是平安银行在数字经济背景下，如何整合平安集团优势产品，为更多中小企业提供优质综合服务的思考和回答。”

不出所料，平安薪酬获得2020年平安银行内部创新奖。创新的核心是更好地理解客户。

“我们真的把我们集团最好的东西打包给客户，真的帮助了他们，所以我觉得这是一件有价值的事情。我们自己的心态也在改变，要做更多的生态服务。”龚芳笑道:本来她只是想建立一个生态，单纯的想着把工资条放进去。后来，她得到了外界的不断好评。在平安薪资包企业打卡、出差、医疗、员工福利后，

一个管家也是一个集成产品，调用智能转移、预约转移、生活缴费等接口。，甚至可以关联一些亲戚的账户一起组成家庭资金池。

工资管家的这些功能，是龚芳和几个女性朋友聚在一起喝茶时发现的。

“有一件事，我们不会等想到完美再去做。通常，有了火花和原型，我们就开始行动。”龚芳坦言，很多产品其实都是在前进的过程中不断优化迭代的结果。在她看来，“平安银行迭代能力很快”。

平安银行零售战略转型的同时，还全面推进敏捷转型，建立了贯穿“总-分行-分行-一线”的敏捷机制和垂直管控协同体系，进一步提升机构运营效率。还拥有创新委员会、创新车库、创新大赛等机制。，激发了3.8万名员工的创新活力。

龚说，“平安银行实际上是一个创业型组织。只要你有一个想法，你就可以拉一个团队。”

“金融科技走在前面，肯定能很好地服务实体经济。”在龚方看来，平安银行所有创新的核心其实是更好地理解客户。如果银行能更好的了解考勤、工资单、资金链、贸易、物流等。对企业来说，他们将有基础更好地评估客户。可能真的不用担保，不用抵押，量身定制的体验也就不远了。