本栏目与国内第一部即时理财剧《她汇理财》合作。以情景喜剧的形式,与美丽的理财师MsC、热爱理财的小白、想嫁给高富帅的小军、立志通过理财改变屌丝命运的小波一起学习新的理财方式。加油加油。
在欧洲和日本的银行,早就出现了“负利率”的现象。虽然我们离“负利率”还很远,但也要未雨绸缪。
这一天,小易突然做了一个大胆的决定:“我要攒钱去欧洲买房!”君笑她:“你家里都买不起房子,在发达国家还敢奢望?”“现在欧洲房贷不收利息,你知道吗?”小怡拿出手机,在君面前放了一条新推:“丹麦一家银行推出了全球首笔负利率的按揭贷款……也就是说,贷款还的比贷款还的少。怎么样,很适合我吗?”君叹了口气,“MsC,这负利率算什么新鲜事……”
“其实负利率并不是什么新鲜事。2008年金融危机后,欧洲央行、瑞典央行等一些国家因为经济增长缓慢,利率降不下来,慢慢允许基础利率为负。”MsC向小军解释:“在负利率政策的影响下,存款利率也将进入负收益率时代。也就是说,存款不仅没有利息,还可能要把钱还给银行。相应的,如果是负利率的按揭贷款,如果不计算手续费的话,贷后要还的金额会比借的少。”
“如果真能少还钱,我也去欧洲买房!”君听了MsC和小艺的介绍,有点动心。“梦想很美好,现实却很骨感。”MsC遗憾地说,“虽然房贷利率为负,但最终还款还是比贷款多。”
“为什么?丹麦童话里的一切都是谎言吗?”肖逸似乎听到了梦破碎的声音。
“那是肯定的。毕竟羊毛出在羊身上。”MsC向小军和小艺解释:“丹麦的负利率房贷,虽然还款金额确实少于贷款金额,但需要向银行支付交易服务费作为补偿,所以实际上银行还是赚钱的。”
“唉,真的好难弄点毛线啊……”小君和小怡异口同声的叹了口气。
“你们两个,不要在这里想着怎么舔银行的羊毛,先想想怎么不被通货膨胀舔自己的羊毛。”MsC提醒他们“刚才说的负利率是名义负利率,也就是存款利率为负。但实际上,我们更应该关注的是实际负利率,即我们的资产回报率是否跑赢通胀。比如2019年的CPI(居民消费价格指数)预计在3%左右。如果你的投资收益低于3%,那么你的资产就会缩水。”
“完了!”小易惊呼,“我所有的钱都用来买余额宝了。去年收益率只有2: 00,肯定是亏的。”“那怎么才能让我们的资产回报率跑赢通胀呢?”小君急忙问道。
"对于不同的风险偏好,我有两个建议."MsC详细解释道:
首先,对于保守型投资者来说,从中长期来看,可以分散配置货币基金+银行理财+纯债基金,使投资回报达到较高水平。这样的配置通常能达到4% ~ 5%的年化收益率,足以对抗一般的通货膨胀。
其次,如果你能承担一定的风险,想要更高的投资收益,我建议你的投资组合中除了货基和银行理财产品之外,还可以投资一些优秀的股指基金。这样,你不仅可以对抗通胀,还可以长期分享经济增长的红利。
听了MsC的建议,君平静的问了一句“小依,你还打算在欧洲买房吗?”“嗯,算了。本来想去欧洲做负利率的羊毛,没想到自己先做了很多负利率的羊毛。”肖逸叹了口气。"我最好先保持我的资产不贬值. "
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