五篇文章：长宁竹海农商银行助力乡村振兴

陈新天航

一直以来，长宁竹海农村商业银行作为县域中小企业金融机构，坚决贯彻落实上级各项决策部署，围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”五条，积极充当金融助力乡村振兴的“主力军银行”，充分发挥自身资源和服务优势，不断加强金融服务模式创新，积极加大金融资源倾斜力度，切实满足农村地区日益多样化的金融服务需求。聚焦产业繁荣服务好“三农”主阵地

——优化组织结构，整合金融服务“三农”合力。今年，长宁珠海农村商业银行调整了网点服务模式和业务范围，在城区实行三条管理主线。乡镇支行主要办理农户小额信用贷款，构建了向前台、“三农”和重点业务倾斜的组织架构。优化客户经理岗位数量，客户经理由机改前的49人增加到58人。客户经理传承“背包下乡”的光荣传统，收集农户信贷需求基础数据，用匠心构筑业务发展基石。优化贷款考核机制，拟定详细的“整村授信”工作方案，重点考核乡镇网点的小额农贷。

——优化信贷投向，助力做好“三农”金融菜篮子。长宁竹海农村商业银行以“就地办事，线上延伸，面上拓展”为工作主线，深挖信贷投放点，为农村产业发展注入金融活水。

“就地做”，提高农民小额信贷的可获得性。加强对农户的走访，了解其生产发展、生活消费资金需求，做好小额农贷的营销工作；用好智能小额贷款系统，将“舒心e贷”、“农e贷”打造成服务三农的“拳头”产品，拓宽农村客户申请贷款的渠道，提高农民获得贷款的便利性和体验。截至目前，已授信8300余户，金额4.27亿元；当年共投放农户小额贷款7248笔，金额3.05亿元；贷款余额14470户，余额7.21亿元，比年初(6.93亿元)增加0.28亿元，涉农贷款余额39.95亿元。

“线上延伸”，培育新型经营主体，激发农村发展新活力。常宁农商银行多渠道获取新型农业经营主体名单数据库，积极向符合条件的新型农业经营主体推广小额信用贷款和创业担保贷款。截至目前，该行新型农业经营主体贷款余额2.27亿元，有贷款的新型农业经营主体237家。发放“党建基金贷款”18笔，金额1370万元。

“面上拓展”，积极推进村级集体经济集群化。长宁县白梅镇、竹海镇作为全市首批“村集体经济示范镇”，探索多种模式同步发展，初步形成19个村集体经济项目，预计融资金额3000多万元。该行多次主动与地方党委、政府对接，创新推出“实地走访+政银座谈”新模式的“党建基金贷款”信贷产品，抓问题、促成效。积极推进银村直联，主要领导带头拜访分管县领导和主管部门。截至目前，全县共有村集体账户140个，成功开户139个，开户率99.29%，其中基本存款账户50%。

——优化业务品种，拓宽农村客户贷款申请渠道多元化。常宁竹海农村商业银行因地制宜创新服务模式和产品，制定了“乡村振兴贷”、“1+N生猪产业链贷”、“兴村贷”、“树青振兴贷”等信贷产品，强化农村金融倾斜，实现金融服务“三农”的“精准滴灌”。用好人民银行的政策工具，积极探索“再贷款加”的新模式。目前，该行已成功探索“再贷款+猪1+N产业链贷款”和“再贷款+党建基金贷款”，增强了金融支持稳定企业就业的责任感和主动性。丰富融资担保方式，利用“政银承诺”合作机制，积极联系农业承诺公司介入，引入政府担保基金、风险补偿基金、各类担保公司、保险公司等第三方增信措施。聚焦生态宜居，打好提质增效“阵地战”

常宁竹海农村商业银行始终高度重视绿色金融业务发展、环境和社会风险防控，牢固树立绿色金融发展理念，不断完善绿色金融工作机制体系，积极创新产品和服务模式，加强绿色金融业务管理。加强机制建设，引领绿色商业发展。制定《绿色信贷组织架构和部门职能指导意见》、《绿色信贷分类管理办法(试行)》等文件，成立绿色信贷产品研发推广领导小组和环境与社会风险管理领导小组。加强产品研发，推广绿色信贷。积极发展面向“三农”和小微企业的绿色信贷产品和金融服务，推出党建基金贷款、棉农贷款、兴农贷款、林权抵押贷款、生猪1+N产业链贷款等信贷产品。截至目前，该行绿色信贷余额3842.5万元，绿色信贷贷款不良率为0。聚焦乡风文明，启动普惠金融“引擎”

乡村文明是乡村振兴的重要核心和灵魂。本行始终坚持普惠金融宣传下乡，深入开展普惠金融知识宣传活动。依托公益电影放映平台，开展了“电影文化下乡、金融知识下乡”等多种娱乐方式，在全县所辖150多个行政村至少向村民放映一部电影，以行政村放映地为主要阵地，开展了丰富多彩的金融服务宣传活动， 不断提高农村金融知识宣传教育的覆盖面和有效性，引导居民根据自身的风险承受能力和金融产品的风险特征理性消费。 定期联系村组，组织当地村民开展金融晚会课和院坝会，搭建普惠金融和金融晚会课平台，加强金融知识普及宣传，夯实乡风文明建设基础，打造农村金融生态圈。聚焦治理，打造良好信用环境“新高地”

有效治理是乡村振兴的重要基石。该行积极开展信用体系建设，以“3.15消费者权益日”为契机，充分利用微信微信官方账号、网点LED滚动标语、展架等方式开展金融知识联合宣传活动；利用“6.14信用记录关爱日”，开展以“弘扬诚信，启航新征程，永远跟党走”为主题的宣传活动；开展特色宣传，拍摄《树立信仰，追寻梦想》微电影，用通俗易懂、贴近生活的方式向农民普及征信知识。以整村信用工程为抓手，依托当地政府和村委会，组建整村信用评价小组，逐户建立信用档案，实现批量化、规范化操作，实现宣传覆盖率100%、农户备案覆盖率100%、有效信用主体信用覆盖率100%的“三个百分之百”目标。着眼生活富裕，为富民强村“保卫战”打好基础

——加强科技赋能，拓宽金融服务渠道建设。常宁农商银行在农村积极推广“舒心E惠生活”电子商务平台和农村金融综合服务站(点)的应用，以“线上+线下”的零售模式搭建农副产品展示平台和销售桥梁，帮助贫困农户销售滞销农产品。比如长宁县复兴乡桂兰村的陈大姐，就是村里的重点扶贫对象。2018年，陈大姐加入了桂兰村委会创办的珠海山宝食用菌发展专业合作社。一场突如其来的疫情导致竹荪卖不出去，春耕资金匮乏。银行闻讯后，主动拍照收集信息，在“舒心E惠生活”平台扶贫区推出了陈大姐的竹笋。通过惠生活平台，帮助她把竹笋卖到全国各地，让农民不出村就能得到高效便捷的金融服务，进一步加深了与农村客户的感情。近年来，该行大力推进综合金融服务站升级改造。截至目前，已建成农村金融综合服务站(点)51个，覆盖率32.48%，居全省首位。创建38个助农取款提档升级点。

——努力精准扶贫，巩固脱贫成果。截至目前，长宁竹海农村商业银行累计为脱贫人口发放小额贷款4119笔(2379户)，金额16021万元，超额完成县委、县政府下达的3年8000万元目标的200.26%；共发放产业扶贫贷款195笔，金额7.52亿元，余额2.28亿元，比年初增加0.24亿元。创新“输血+造血”扶贫模式，该行党委班子对老翁镇胜利村、广金村贫困户进行定点帮扶，通过改善居住环境、捐赠生活生产资料、捐资修路、实施产业扶贫、开展“以购代捐”活动等方式，投入资金52万余元。对口帮扶的20户贫困户实现了政策性扶贫。通过对企业发展的财政援助，促进贫困人口就业，解决扶贫的可持续性问题，实现贫困收入的稳步增加和脱贫。