竹福贷沐川农信联社力助竹产业发展

熊磊张涵予

为充分满足“三农”多元化金融服务需求，加大贷款产品创新力度，沐川农信社按照人民银行金融支持稳定企业就业的决策部署，主动作为，紧跟现代农业规模化、集约化、产业化发展趋势，加大重点领域信贷投放，加强金融产品和服务模式创新，设计开发了“朱富贷”应收账款质押融资业务，以特色贷款产品支持“10”贷款。绿竹养育着竹村的孩子。

沐川县，位于四川盆地南缘小凉山五指山北麓，乌蒙山西北部，是“中国竹子之乡”，森林面积10.73万公顷，森林覆盖率77.34%，其中竹林面积占全县林地面积的50%。是林业产业发展重点县、四川省14个竹产业试点县、国家生态示范区、全国绿化模范县、全国林业科技示范县、四川省首个无公害县。竹子是县城最醒目的“金字招牌”。林业对全县财政收入、农民收入和GDP的贡献超过三分之一，其中竹产业产值占近二分之一，形成了近20亿元的产业集群，成功培育了四川永丰纸业股份有限公司(简称永丰公司，包括下属四川永丰浆纸有限公司和沐川禾丰纸业有限公司)，形成了造纸。纸浆生产带动农民致富。

沐川县园区年产纸浆、文化纸、生活用纸51.8万余吨，预计年产值25亿元。永丰公司通过沐川县朱林发展有限公司(简称朱林公司)向供应商采购原竹，其中大型原竹供应商有33家，分布在沐川县及周边县。供应商主要从竹农手中收购原竹，再将碎竹原料粗加工后供应给永丰公司。通过竹产业链的健康持续发展，为供应商创造了财富，为农民增加了经济收入，为沐川县乡村振兴提供了坚强后盾。金融“活水”和“贷款”推动产业发展。

竹子公司和竹子供应商采用滚动付款的方式，平均应收账款期限为4个月。然而，竹产业涉及该县的大多数农民，因此供应商在从竹农那里购买生竹时需要支付金钱和货物。在每年下半年的竹子采购旺季或竹子公司资金紧张的时候，供应商之间出现资金短缺和融资需求，大多属于轻资产管理模式，缺乏有效的抵押担保。

为有效缓解供应商资金压力，杜绝向农户“打白条”现象，沐川农信联社创新担保模式，与朱林公司签订银企合作协议，在核实应收账款真实性的前提下，以朱林公司应收账款作为质押向供应商发放贷款，创新推出“朱富贷”应收账款质押贷款产品。该产品是专为具有经营资格的竹片生产加工企业和个体工商户设计的专业化产品，重点解决竹片生产过程中因预付款金额大、回款周期长而导致的产能制约问题。它具有额度高、成本低、手续简单、支付和偿还可循环使用等特点。，并能有效满足客户“短、频、快”的金融服务需求。

在人民银行沐川县支行的指导下，沐川农信社通过中正应收账款融资服务平台与出质人、债务人进行登记并完成融资对接，再通过邓忠系统进行应收账款确认和质押登记，于2020年11月25日发放了第一笔应收账款质押贷款“朱富贷”。截至目前，已为辖内18户个体工商户发放应收账款质押贷款2290万元，其中:2021年1-5月共交易5笔，融资金额1350万元。目前所有贷款都是逾期无息的。

下一步，沐川农信社将紧紧围绕沐川县“6+3”产业体系，以有机绿色、产业融合园区建设为金融支持方向，在持续深入拓展竹产业链金融支持的基础上，将应收账款质押融资业务模式拓展到茶叶、魔芋等其他领域。以产业链龙头企业、家庭农场、农户为重点，探索推广“产业链+”融资模式，牢牢把握四川森泰源生物科技有限公司、四川一枝春茶业有限公司等龙头企业，重点支持以森泰源公司为核心企业的魔芋产业链、以一枝春公司为核心企业的绿色有机食品茶带、无公害茶产业带，为上游的家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体、采购商、供应商提供金融服务。

“朱富贷”贷款产品的成功推出，是沐川农信社贯彻落实中央、省政府、省联社、省联社乐山办事处支持民营和小微企业发展的相关决策部署，积极支持实体经济发展，提升民营小微企业金融服务获得感，解决民营和小微企业“融资难、贵、慢”问题，真正体现服务县域经济的具体举措，具有创新和探索意义。