江苏无锡“环责险模式”为生态文明护航

李莉

2009年6月，无锡在全国范围内开展了环境污染责任保险(以下简称“环境责任险”)试点。目前，环境责任保险作为一种准公共保险产品，具有很强的社会效益。在推动环境治理、加强风险防范、促进生态平衡等方面发挥了积极作用，得到了政府、企业和公众的广泛认可。经过十多年的探索和实践，无锡基本形成了一套“立法推动、市场运作、企业参与、专家服务”的环境责任保险“无锡模式”。

截至2021年6月底，无锡参保企业1701家。累计参保企业10600余家，责任风险100.36亿元；办理环境污染责任保险案件130余件，涉及赔款1327万元；累计保费收入1.53亿元，居全国地级市首位。行业覆盖面从最初的化工行业扩大到22个行业。

推动政府政策引导

此前，无锡相继出台多项政策法规“铁腕治污”。在关闭太湖自然保护区数千家涉污企业的同时，还将保险机制引入环境污染风险管理领域。

2011年2月，无锡出台《环境污染责任保险实施意见》，要求太湖流域一级保护区和无锡饮用水水源二级保护区范围内的企业，医院、学校、大型居民区300米范围内的企业，化工、造纸、污水处理等环境污染风险高的工业企业购买环境责任保险。

2014年11月，原无锡银监分局、无锡市环保局联合发布《关于建立环境信息共享机制推进绿色信贷的通知》，将环境责任保险的环境风险评估与环境信用评级、绿色信贷挂钩，使未投保环境责任保险的高环境风险企业面临行政和信用联合惩戒。

2021年6月，《无锡市水环境保护条例》明确提出，“重金属等环境污染风险高的企业，以及收集、贮存、运输、利用、处置危险废物的单位，应当按照国家有关规定办理环境污染责任保险。”

市场运作标准流程

自2011年以来，无锡市先后四次通过公开招标确定了环境责任保险的共保人和主承保人、基本条款、行业基准费率和保险经纪公司，并与PICC PC保险、太保PC保险、平安PC保险、永安PC保险、中华联合、天安PC保险、阳光PC保险、中国人寿、紫金PC保险组成环境责任保险共保人作为主承保人。

生态环保部门每年都会根据上一年的监管结果排出投保企业名单，然后由保险公司委托第三方机构对投保企业进行免费的环境风险评级。企业根据环境风险评估等级和生产经营规模自主选择保护标准，并缴纳相应的保费。保险费率与上一年度企业环境风险隐患整改情况挂钩。环境风险管理好的企业享受较低的保费率，不同行业相同保额不同风险等级的企业保费最高可相差4倍。

此外，保险公司委托第三方机构免费为投保企业提供环境风险管理和指导服务。如果企业在保险期间发生污染事故，保险公司委托专业团队定损，按照限额赔付。无环境污染事故企业的保费最高可享受30%的优惠。

专业管理强化评估

无锡充分发挥第三方环境风险评估专家的作用，为投保企业“把脉”，帮助排查环境污染安全隐患。通过常年聘请同济大学、南京大学等机构专家和行业环境风险专家，组建了30余人的第三方环境风险评估专家组，在企业投保前进行现场评估。

2015年，环境责任险尝试上“云”。鸿福环保公司由第三方环境风险评估专家团队组建，与高校联合开发现场调查评估系统，并获得国家计算机软件著作权证书。目前所有的环境责任保险现场调查评估报告都来自这个系统。公司建立了国内首家环境责任保险专业网站“中国环境污染责任保险网”。

专家组到现场后，将出具一份详细的环境责任保险现场调查评估报告，内容包括企业存在的环境隐患、环境管理中的薄弱环节、整改建议、环境风险等级、建议保险金额等。，并给企业做一次全面的“环保体检”。

预防为主，服务第一。

环境责任保险的重要作用不仅体现在经济补偿上，还体现在事前风险防范上。无锡市立足风险防范，构建全方位、立体化、系统化的环境风险管理体系。

帮助企业建立健全隐患排查治理体系，督促环境风险高的企业整改隐患，实现“隐患排查整改闭环管理”。每年从环境责任保险保费中提取一定比例，用于开展企业应急演练和潜在风险排查。

无锡市生态环境局要求各地生态环境局及时组织环境执法部门和应急部门对《环责险企业环境风险评估报告》进行分析和研究，及时发文告知相关企业，明确整改要求与整改期限。共保体成立15人的专业服务团队，协调企业与专家组之间的沟通，与专家定期走访企业整改现场，提供企业环境风险现场发现隐患与问题整改专项服务。通过服务模式前置，满足政府部门对提升风险管控水平、降低环境污染事故发生率的期望和要求。无锡市生态环境局要求各地生态环境局及时组织环境执法部门和应急部门对环境责任保险企业环境风险评估报告进行分析研究，及时发文通知相关企业，明确整改要求和期限。共组建了15个专业服务团队，协调企业与专家组的沟通，定期带专家走访企业整改现场，对企业环境风险现场发现的隐患和问题进行专项服务整改。通过前期服务模式，可以满足政府部门提高风险管控水平、降低环境污染事故发生率的期望和要求。

目前，共保公司共开展企业环境风险现场调查评估10100次，出具评估报告10000余份，提出14大类118小类80000余个问题，帮助企业排查整改环境污染隐患50000余处，给出环境安全建议100000余条，为企业环保人员提供风险防范培训6500余次。

协同共赢

无锡市以环境责任保险数据库为支撑，依托互联网微信平台，开发建立了“无锡环境安全信息云平台”，构建了政府部门、保险公司、保险公司三位一体的环境风险预警防范体系，实现了各方共赢。

云平台将直接接入生态环境局的环境应急系统，借助云平台的“微现场”功能，发挥大数据优势。生态环境部门可以根据管理权限对其管理区域内投保企业的风险评估进行数据统计和趋势分析，锁定高风险区域和企业，并针对隐患发出针对性的整改提醒，从而大大提高环境风险管控效率。

保险公司可以在线进行现场评估预约，在线接收投保和理赔申请，在线快速计算环境风险等级，在线检查隐患整改情况，大大提高了编写评估报告和保险理赔的效率。

云平台“微应急”栏目还储备了600多种环境风险物质的数据，以及风险物质的相关属性和发生泄漏时的应急措施。投保企业可以通过云平台学习各种应对环境污染源的方法，通过提前学习和开展演练，提高环境风险防范和应急能力。当发生环境污染事故时，云平台可以准确找到事故企业，锁定问题点，降低事故调查难度。同时可以即时发现周边企业相应应急物资的存放情况，既提高了应急能力，又方便企业将污染和损失降到最低。