凝聚力量：大英农商银行打造乡村金融新生态

陈天行

近年来，英国农村商业银行始终以不忘初心为使命和责任，围绕“三农”核心，搭建两大平台，完善三大体系，探索四种模式，深耕县域农村金融市场，凝聚金融力量打造农村金融新生态，助力乡村振兴。紧紧围绕一个核心服务涉农经营主体。

2018年底，川协遂宁办事处与大英县人民政府共同签署了《推进实施乡村振兴战略合作协议》。协议签订以来，英农商行党委高度重视，积极落实。一是全行23个乡镇网点投入“三农”金融服务，对“三农”信贷业务先行审批，全额保证贷款规模，从政策上保证业务发展。二是围绕乡村振兴重点领域和关键环节，不断加大“卡贷”、“农保贷”、“川青振兴贷”等特色金融产品以及农业+休闲、农业+旅游、农业+健康医疗、农业+文创、农业+电商等融合发展模式的创新推广，提高金融服务乡村振兴的精准性和有效性。三是聚焦乡村振兴，紧扣农业供给侧结构性改革主线，大力支持“10+3”现代农业产业体系建设，支持农业产业链、县域园区集群和特色产业发展，充分满足家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新主体、新要素、新业态的金融需求。

截至9月末，英国农村商业银行涉农贷款余额43.66亿元，占比68.31%，有效发挥了农村金融主力军作用。2021年，该行计划投放乡村振兴贷款10亿元，其中5亿元用于支持农户、种养大户、家庭农场和专业合作社，3亿元用于支持特色产业园区建设，2亿元用于支持农村基础设施建设。搭建两个平台促进农村金融全面发展。

一是积极搭建银企合作平台。今年2月，四川农信股份有限公司遂宁办事处与大英县人民政府签署《政银战略合作协议》，将农村商业银行的融资优势与地方政府的组织协调优势有机结合，授信100亿元，大力支持英国医疗卫生设施、教育设施、养老设施、文化娱乐体育设施、社会福利设施和社区综合服务设施、县城智能化改造等建设领域，全力支持英国建设新型城镇化示范县。举办信贷论坛，与社区签署政银合作协议。

二是积极打造“银村直联”三资平台。全力投入“三农”服务平台建设和应用，以村级金融账户营销为拓展农村客户的抓手，狠抓“银村直联”工作。到6月底，英国农商行银村直连系统已完成，全县所有行政村均通过银村直连系统进行财务管理；完成全县168个行政村账户开通，账户覆盖率100%；已开通90个农村集体经济组织账户，账户覆盖率56%。完善三大体系提高农村金融服务质量和效率

第一，完善组织体系。中国农业商业银行建立了由总行牵头、各部门网点联动的对接营销机制。总行层面负责对接县委县政府、各部门和城市网点，乡镇网点负责对接当地镇政府和村社，及时了解政府关于乡村振兴战略的政策措施，明确乡村振兴战略的重点和方向，实时调整服务措施和产品体系。

其次，完善激励考核体系。为激发全行助力乡村振兴战略的积极性，进一步优化了县域“三农”业务绩效考核体系，对涉农贷款、金融扶贫贷款、农户贷款、县域民生代理业务、农村电子设备部署等金融服务的乡村振兴战略考核指标，专门设立了，加强了考核结果与业务授权、资源配置和领导班子奖惩的联动。同时，实施差异化评价政策，确保金融服务助力乡村振兴战略落到实处、取得实效。

第三，完善信用体系。制定“千访万访、整村授信”工作方案，逐户建立信用档案，逐步实现批量授信整村，全力推进农村信用环境建设；充分利用村诚信宣传队，充分发挥村委会作用，积极参与农村金融安全区建设，配合政府开展农村征信体系建设和农民信用档案建设，探索与政府对接推进“信用村、信用户”治理创建，稳步推进“信用村”农民信用模式，尝试与政府共同建立“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制；继续开展“金融知识下乡”活动，充分利用流动宣传车做好农村金融知识和信用知识宣传，强化农民金融意识、诚信意识和风险意识，切实改善农村信用生态环境；抓整村授信工作，对种养户、家庭农场、返乡创业等客户群体实行上门走访、上门评级、上门授信的名单制。截至6月底，共完成了23个全村范围的信贷设施。今年新开工50个行政村，已授信8330户，授信金额2.5亿元，已使用授信1621万元。探索四种模式拓展农村金融服务范围

积极探索特色支行服务模式。据县政府介绍，以鱼峰为核心区，辐射滨江、象山，打造省级优质粮油现代农业园区；以龙胜为核心区，带动金源绕农环线、绥大高速，打造国家级优质中药材现代农业园区；以蓬莱为核心，辐射卓统景、滨江、天然林保护，打造省级优质柑橘现代农业园区；以特色产业为核心，兼顾特色文化、特色功能、特色建筑，依托提升“松井桃溪”乡村景区，将鱼峰支行、滨江支行、象山支行改造为粮油支行，龙胜支行改造为中药材支行，蓬莱支行改造为柑橘支行，卓通景支行改造为景区支行。各特色支行成立专门的金融团队，对行业进行一对一的定制化服务，为三个园区的养殖户、养殖大户、合作社提供信贷资金。

积极探索智慧农村服务模式。把农村金融综合服务站建设作为全面推进乡村振兴的重要支撑，设立了85个农村金融综合服务站(点)，进一步丰富服务内容，将电商平台、精准扶贫、信贷管理、便民服务、双基共建等便民服务功能深度融入农村金融综合服务站(点)，打造多层次、立体化、全覆盖的农村金融服务体系。村民不出村就能缴纳电费、电话费、煤气费、社保、城乡居民医保等生活费用。通过四川农信“惠生活”电商平台，真正实现“农产品进城，工业品下乡”的服务。

探索主动精准的配送服务模式。找准市场定位，以访千人、整村授信、精准扶贫等项目为主要载体，大力拓展“三农”业务市场，深度挖掘“三农”市场需求；做好层级营销对接，建立从总行到机构负责人的层级营销体系，向县金融办派驻一名员工，深度参与和服务县政府及相关部门的金融需求；完善贷款利率定价机制，实行一户一策，制定具有市场竞争力的贷款利率；强化营销拓展，促进扩面强基，坚持“走出去”，不断优化“万人访”工作机制，加大科技赋能，构建以客户为中心的立体化服务体系，夯实客户基础。积极开展走商圈、进社区的活动。今年上半年共走访个体工商户2237户，营销存款总额1340万元，贷款1.2亿元，信贷覆盖率29.39%。

积极探索和优化流程服务模式。建立快速处理机制，提高信贷业务审批效率，优先满足乡村振兴资金需求。按照“特事特办、急事急办”的原则，建立乡村振兴相关信贷业务审批快速通道，优先审批乡村振兴相关信贷业务，提高信贷业务审批效率，及时为客户提供优质高效的信贷服务。对乡村振兴相关贷款业务，要求在申报当日内完成审批，经贷审委审批的贷款，应在申报2日内完成审批。

(图片由英国农村商业银行提供)