又一家银行上了热搜放在银行、保险、基金、券商的钱还安全吗

简都菜

前几天某银行在微博上热搜“高层换血”。

查了一下，最近关于这家银行的负面新闻还挺多的:

2000万股已经被司法机关拍卖，已经折价，但无人问津；2020年年报显示，其利润下降了77%；前总统被拘留了...

很多小伙伴可能会想到已经宣布破产的承包商银行，他们也表达了自己的担忧。

说到银行，大多数人都觉得没有风险，只是大到不能倒。这些新闻，估计颠覆了很多人的认知。

通常一些谨慎的朋友也会问，极端情况下，银行/保险公司/基金公司/券商出了问题，我的钱怎么办？

借此机会和你聊聊。01银行存款保险条例

首先，银行存款的安全性还是很高的。

无论大银行还是小银行，银行存款的安全性都在《存款保险条例》的保障范围之内。

规定明确，同一存款人只要在单家银行存款本息不超过50万元，就全额支付。

也就是说，如果银行破产，存款保险基金会将在银行公告后的7个工作日内向我们支付50万元以内的本息。

另外，在实际操作过程中，国家还会做进一步的努力。比如上一家包商银行，央行还额外提供了一部分资金，全面保障个人存款。

然而，有两个警告。

首先，建议单笔银行存款本息不超过50万元，这样可以获得存款保险的全额保障，会更安心。

如果有的土豪有很多钱，可以考虑分几个银行，这样更安全。

另外，存款保险制度只保障银行存款的安全，不包括银行理财。两者的风险不同。02保险公司-保险保障基金

理论上保险公司也可以倒闭破产。然而，到目前为止，中国还没有一家保险公司真正破产。

在中国严格的监管制度下，监管“爸爸”往往会提前介入，防患于未然。

而且，即使保险公司真的破产了，你的保单权益也有保障。

首先，保险公司通常要交一笔钱，形成保险保障基金，有点像“保护费”的意思，用于在保险公司出现风险时提供必要的帮助。

这种运作原理类似于前面提到的银行存款保险基金。

其次，我们最关注的是重疾、寿险等长期寿险产品。寿险公司如果出现经营问题，是不能随意关闭的。一般监管方会出面，协调或指定其他保险公司接手原保单。

所以在选择保险产品的时候，选择一款适合自己，性价比高的产品比担心公司规模更重要。03基金公司-接管或清算

这两年买基金的朋友越来越多。如果基金公司倒闭了，我的钱会怎么样？

其实你买的基金资产不属于基金公司自有资产。他们的资金都存在银行里，非常安全。

如果基金公司破产，一股分会有两种情况:

1.其他基金公司接手，对你影响不大。你可以持有或出售它。

2.如果没有其他基金公司接手，那么你需要等待基金公司的清算补偿。清算的原则是在基金公司破产时，按照其净值进行清算。本质上就是结束资金运作，把钱还给你。

但是资金清算的程序比较复杂，需要一段时间。

再补充一个额外的提醒:即使基金公司不破产，你的基金也可能被清盘。建议避开规模小，买家少的基金。04资金托管平台-转账托管

除了基金公司自己的直销渠道，还有一些基金销售渠道，比如支付宝、田甜基金网等。

当然，这个时候你可能会有点担心。网络平台倒闭了怎么办？

这个其实不用担心，因为基金代销平台不参与基金的实际运作，你的钱在托管账户，资金安全不会受到影响。

万一出现这种情况，可以把原来的资金“再托管”，也就是转到另一个交易平台的账户上。05经纪人——换个经纪人就行了。

最后说一下股票。

首先科普一下，证券公司其实有点类似于基金代销平台，碰不到你的钱。它提供了一个方便你操作的交易系统。您的开户信息和股票持有量由一个独立的结算中心管理。

其次，你炒股过程中的交易资金都在银行托管，安全性有保障。

因此，一旦有证券公司破产，证监会将在规定时间内安排其他证券公司接管。

接手后你只是从一家证券公司的客户变成了另一家的客户。

总的来说，中国的金融监管环境还是很好的。只要投资正规的理财平台，资金安全还是有保障的。

投资最重要的是根据自己的投资需求，进行资产配置，选择合适的产品。这是一门更长期的“必修课”。