美好生活需要耐心规划

钱多

近年来，中国科技互联网产业取得了令人瞩目的成就。除了国家，我们还要感谢无数像小啊这样自愿到996工作，甚至在公司吃泡面打地铺，全心全意工作的程序员，以及任何一个以本职工作为荣的普通员工。

理性看待“高收入”

有人说互联网公司的程序员待遇已经不错了，都是大学毕业，各行各业都有工作。为什么他们能有这么高的收入？其实这些人的认知存在巨大的误区。当他们谈到收入时，他们只关心“总收入”，而忽略了工作时间和成本。

程序员高薪背后的付出也是巨大的。一些互联网“大厂”谈工资的时候，加班费已经包含在员工工资总额里了。甚至过去有的公司规定员工工作时间为996小时，即每周需要工作72小时，比法定的40小时工作制多出80%，工作时间是普通人的近两倍。

我们不妨计算一下小啊996工作制的“时薪”。税后月薪18000元左右，平均时薪只有62.5元——这和一个刚毕业的大学生在8小时工作制下月薪10000元是一样的，在“时薪”层面是一样的收入水平。此外，我们还应该考虑到加班应该得到更多的报酬，因为对于超过正常8小时的额外工作时间，劳动者必然要付出更高的体力和精神成本。劳动法规定，节假日加班需要支付两倍以上的工资。这就是为什么在公司取消996后，小啊的收入大幅下降。所以，对于一些认为程序员收入太高的“网友”来说，很明显，他们只羡慕别人的高薪，而不顾别人的努力，患了“红眼病”。这些人迫切需要理性看待收入问题，找到自己工资低的原因，而不是一味地要求国家“整治”别人。

事实上，国家目前正在治理一些互联网公司强制996的现象，因为这样的要求不仅违背劳动法的精神，而且不利于创造就业岗位，长期来看对员工的身心健康有不利影响。对于小啊来说，其实我们也可以从“降薪”事件中看到相对积极的一面。虽然收入不如从前，但至少她摆脱了强制加班的束缚，有了更多的闲暇时间。“休闲”意味着你有更多的自由来支配自己的时间。可以尝试改变生活方式，利用假期放松自己，发展自己的兴趣爱好。也可以选择继续养精蓄锐，为自己未来的职业发展增添更多筹码。

应对“买房难”的两种选择

降薪后，看到小啊买房的梦想破灭，令人非常担忧。诚然，许多在大城市奋斗的年轻人都面临着买房难的问题，小啊并不是一个人在奋斗。有个网络段子很能说明问题——10年前卖房创业，10年后创业成功，买回原来的房子。过去20年，房价大幅上涨，导致资本回报率远高于劳动回报率。这就是为什么像小啊这样受过高等教育的高收入人群仍然很难买到房子。

事实上，小啊的情况并不坏。她能实现在上海买房的梦想只是时间问题，不仅解决了户籍问题，还有父母的首付支持，还有月入。想想吧。如果没有这些条件，那么短期内是不可能考虑买房的。

目前小啊有两个选择，一是减少买房预算，二是推迟买房计划。

如果选择减少买房预算，可以用父母100万的付款买一套总价300万左右的房子。月供1万左右，要从公积金里扣一部分，应该在夫妻双方的经济承受能力之内。这有尽快实现买房目标的好处，但也有一定的财务风险，可能面临现金流紧张的问题。a只计算了房子的总价，没有考虑装修、婚礼等费用。这就导致买房后需要进一步提高负债率，才能顺利完成转型。就这样，买房后等待小A的，除了婚后的幸福生活，还有房贷、装修贷款等。，会有一定的经济压力。

如果选择推迟买房计划，按照小啊目前的收入水平，每年仍可产生近15万元的结余，3 ~ 4年内可增加50万元的首付。到那时，小啊的年龄实际上只有“三十岁”。另外，这几年正好是事业上升期。如果抓住一些跳槽、升职等机会，收入会有明显提升。回顾今天的“降薪”，你会发现那只是一瞬间的影子。所以这种选择的好处是可以缓解买房的经济压力，短期内不会有置换需求；坏处是几年内房价的变化是未知的。另外，在结婚方面，需要和女朋友进一步协商，是推迟结婚时间还是选择先结婚再买房。

美好的生活需要规划。

无论你做出何种选择，可以肯定的是，小啊在一段时间内仍需要租房。在理财技巧方面，我们也有一些建议供小啊参考。

首先，小啊可以了解公共租赁住房政策，或公司提供的人才公寓信息。通过自己的知识和技能找到性价比高的房子固然好，但也不要忽视政府在租房方面给予高学历、高科技人才的一些优惠政策。a你可以向公司人事或相关部门了解租房的优惠政策，一些高科技公司也有专门租给员工的人才公寓。这些房子质量还不错，价格也比较低，通勤可能更方便。

其次，建立自己的投资计划。小之所以这么着急买房，除了成家的考虑，可能也有资产保值的需要。尤其是如果选择推迟买房的计划，需要在未来几年为自己设立一个稳健的储蓄计划。可以把年薪的结余投入债券基金、“固定收益+”理财产品等风险适中的产品，做一个3 ~ 5年的投资规划。在货币基金里留2 ~ 5万元应急储备。

三、工作压力大的小A也要注意防范失业、健康、意外等风险。先配置百万医疗险、重疾险、意外险等险种。比如在网上买几百万的医疗保险，一年的保费只有300 ~ 500元。这样可以应对突发事件和大额医疗费用，减少此类事件对实现财务目标的影响。

最后，我希望在未来，小啊可以快乐健康，做好财务规划，拥抱更好的生活。