为农户贷款插上“智能”翅膀

刘振旺艺声

为进一步推进农村信用体系建设，创新金融产品和服务，切实解决农民融资难、贷款难等发展瓶颈，充分发挥农村金融、地方金融和普惠金融主力军银行在助力乡村振兴新征程中的作用，近日，岳池县农村商业银行在全辖开展“整村授信”、“问金融需求”、“讲金融知识”试点活动。

“整村授信”撬动乡村振兴

岳池县农商银行以“整村授信”为契机，深度践行普惠金融，全面助力乡村振兴。“整村信贷”按照“以点带面”的策略，确定了石垭镇云峰村、罗渡镇临水寺村、龙符镇沈家沟村为试点，以普通农户、养殖大户、家庭农场、农村合作社为主要目标群体。通过两个村委会的合作，筛选白名单客户，逐户走访收集经济信息，三人评估小组进行信用评级和批量名单导入系统，扎实开展。其间，总行党委书记、董事长亲自安排部署、靠前指挥，各试点支行成立了以支行行长为组长，挂包部门负责人为副组长，分行员工、部门来访人员为成员的“整村授信”试点工作小组。总行领导分别联系督导，带领试点支行与党政主要领导对接，汇报工作安排，达成“助力乡村振兴”共识。同时，先后召开了分公司员工动员会和试点村现场推进会，进一步说明了活动的目的和工作内容，明确了试点工作的要求和任务。

为营造良好的工作氛围，每个试点村投放至少5条横幅广告，如“助力农村振兴金融为民服务”、“贷款不用找相关农商行帮你”，至少1条墙面喷绘广告。村里微信群推送活动内容，让老百姓到处“看”；张贴金融服务人员信息，制作宣传公告栏，印制若干宣传单张，宣传贷款政策、产品介绍、信用信息等。，让普通人可以随时“找到他们”；录制活动介绍、征信宣传、打击非法集资等音频宣传内容，在村社循环播放，让全民“听得见”。

“背包探访”确保没有人摔倒。

参与试点走访的24名干部职工，秉承“背包精神”，通过“走访千家万户”收集一份“农民信息”，实施一套“惠农方案”，千方百计帮助农民发展。

富镇沈家沟村有830户。为了确保每一个符合条件的户都不落下，龙符支行员工和村干部通过对比全村户数名单，结合非授信对象和农商行贷款情况，精心筛选出450户白名单客户。组成了一个8人的参访团，兵分四路。村干部带路，白名单客户挨家挨户了解春耕生产、家庭消费等金融需求，宣讲诚信建设、非法集资、假币识别、医保社保缴纳等金融知识，收集客户经济信息。农民刘夫妇都在浙江打工，家里只有年迈的父母和孩子。在了解了他们的收入和住房资产后，访问小组对他们的家庭和房产进行了拍照。建议给予刘5万元信用贷款，并电话联系指导函，告知其回国后可在网点申请信用升级，享受更多金融服务。

通过“三问三免公示”，即问基本情况、问家庭需求、问意见建议；发宣传资料，金融知识，客户经理的联系卡，还有一些加微信的邀请；推广包容性政策、优质服务和金融产品。三个试点村共有农户2037户，其中白名单客户1285户，走访户1068户，电话联系217户，成功授信户725户，授信户81户。

实现财务满足的“智能贷款”

“以前贷款要在信用社办手续，可能还要找熟人。现在用一点手机，钱就到了，对我们老百姓来说太方便了。有了银行的支持，我们对养殖业更有信心了。”罗镇临水寺村村民邹某高兴地说。他的蔬菜种植家庭农场由于春耕需要一定的资金。经过走访了解，罗都支行准予其信用贷款5万元，并指导其使用手机银行自行申请贷款。前后手术时间不到10分钟，解决了他的资金问题。

本次“整村信用”试点，依托“智慧小农户贷”产品，采用网贷模式，零纸质资料，零担保抵押。客户可以手机申请，不用跑路，真正给了农民一种全新的网上申请、网上办理的“极速”体验，也标志着小农户信用贷款正式进入数字化时代。

石垭镇云峰村村民田某经营一家纸币加工作坊。清明节前，他正准备囤货赶货。拜访后，他为自己的成功授予了10万元的信用，第二天又自掏腰包9万元购买火绒纸，制作纸钱。“这笔钱对我来说非常需要和及时。以后还可以随时用手机操作贷款，利率低，真的方便实惠”。从贵宾名单的引入到成功放款，客户只需扫描识别身份证件，无需来回奔波，无需签字盖章，真正打通了普惠金融的“最后一公里”。同时三年内可回收，单封信最长可使用五年。对符合条件的支农贷款，实行利率优惠，到期按月付息偿还本金，让老百姓实现“零负担”的金融满意。

截至3月底，岳池县农商银行已采集农户信息20546户，发放贷款1.53万笔，授信金额7.12亿元，累计发放智慧小农户贷款2380笔，授信金额1.73亿元。下一步，农商行将以农村社会信用体系建设为抓手，深入推进“访千人”，提升农户评级和信用，使涉农贷款“应放尽放”，大力支持农业发展，增加农民收入，助力乡村振兴。