拒绝财富焦虑

张进

前提:财富焦虑是很多人都会有的一种心态。想要摆脱这种不必要的自我压迫，就需要逐渐明确自己的财富焦虑从何而来，并据此“对症下药”，从职场、投资、房产、育儿、养老等方面逐一解决。

这是一个财富增长的时代，也是一个对图表“焦虑”的时代。

不久前，胡润研究院发布了《2021中国财富自由门槛》。资料显示，中国一线城市入门级财富自由门槛为1900万元，二线城市1200万元，三线城市600万元。要想在一线城市实现更高层次的财富自由，至少需要1.9亿元才能达标……这种涉及“财务自由”的话题，总会不时搅动人们的神经，引发一波又一波的感叹和焦虑。

中国科学院心理研究所2020年发布的《中国国民心理健康发展报告》调查数据显示，与10年前相比，中国人的心理健康水平有一定程度的下降。其中，许多年轻人在心理健康方面存在焦虑和抑郁情绪。的确，现在能引起普通人焦虑的事情太多了。房价涨了，着急；孩子读书要焦虑；工作不稳定，焦虑；基金缩水了，要着急；延迟退休政策即将出台，需要担心的事情太多了，以至于有人把这种普遍的焦虑称为“时代病”。

那么，这些持续的焦虑从何而来？从根源上来说，它们多来自于人们的财富焦虑，是在经济社会快速发展过程中，人们的观念受到一定冲击而产生的心理紧张。有钱人担心自己的财富缩水；没钱的人渴望更多的财富。当人们对未来财富的渴望和对现有财富的依赖生出情绪失衡时，由此产生的焦虑就成为一种普遍的社会心态。想要走出这种无处不在的自我压迫，就需要逐渐明确自己的财富焦虑从何而来，并据此“对症下药”，一步一步“升级打怪”。

拒绝职场焦虑:打造核心竞争力

工作越来越忙，压力越来越重，但财富差距反而越拉越大……当工资单上的数字慢慢攀升，而物价和生活费用却快速增加，职场焦虑成为一种普遍的社会心理。

智联招聘的一份联合调查报告显示，在职场中，越年轻越焦虑。最焦虑的是90后(占54%)和80后(占50%)。其中，85%的90后受访者表示为加班焦虑，61%为升职焦虑，57%为消费焦虑，47%为学习焦虑，45%为睡懒觉焦虑。另外，去年的热搜话题“35岁的职场人都去哪了？”也表现出了一些中年职场人的焦虑和犹豫。

客观来说，在实现财务自由之前，有一个较高的职场收入是非常重要的。很多时候，我们的焦虑来自于工作。工作不顺心，收入差，生意不景气，都会让我们在职场上感到焦虑。尤其是一些背负巨额房贷的人，更是害怕失业。减少职场焦虑，最重要的是打造自己的核心竞争力，并为之保持终身学习。当你有了与年龄相匹配的能力和实力，你就能更从容地应对职场环境的波动和变化。

拒绝投资焦虑:把鸡蛋放在最合适的篮子里。

除了职场高危区，投资市场也是财富焦虑的“重灾区”:人们在市场下跌时焦虑，在账户缩水时焦虑，在抄底后焦虑“地下室”；市场反弹的时候，还是有人焦虑。如果不焦虑的踩空，是不是昙花一现...

投资市场的特点决定了它是一个充满不确定性的地方，很多不确定因素很容易导致各种焦虑。在一定程度上，投资市场就是对抗人性弱点的“斗兽场”。解决投资焦虑，只能“武装”自己，把“鸡蛋”放在最合适的“篮子”里。

从个人层面来说，在投资之前，首先要想好自己为什么要投资，想要达到什么样的理财目标。记住，理财目标的制定一定要合理，不要抱着一夜暴富的心态去投资。一旦有了目标，就可以考虑实现的路径，优化个人和家庭的资产配置。比如短期目标可以用固定收益类产品来实现，比如用银行理财产品的收益，支付旅游费用，换手机。但长期目标如为幼儿准备高等教育基金，为退休积累养老基金等，可以通过投资股票型基金来实现。这些投资资金3 ~ 5年内不会用到，所以可以承受较高的风险。通过长期持有绩优基金，可以获得较高的年化收益率，达到以较少的投入获得较高收益的目的。

除了考虑财富的保值增值，我们也建议个人和家庭有意识地在3-6个月支出的基础上准备一笔应急储备。如果职业风险大，债务压力大，也可以适度增加储备金额，增强应对职场收入中断导致家庭经济困难的能力，对缓解“财富焦虑”也有帮助。

拒绝地产焦虑:别让房价“绑架”生活

房产是大多数中国人眼中成家立业的必需品之一。在中国人的传统观念里，有房才有家，有家才有归属感。房价的快速上涨以及由此产生的贫富差距也是人们焦虑的重要原因。如果没房，我就焦虑以后还能不能买得起；如果你有房子，你在考虑能不能改善住房条件，如何解决孩子学区房或者未来家庭的住房问题等等。

面对这样的情况，缓解房产焦虑的关键之一就是转变思维，树立“房子是用来住的”的观念，不要把自己一生的幸福都“绑”在房子上。比如没有房子的人，可以选择暂时租房。因为房产的出租率不高，所以租房(月租)的居住条件比同等金额的买房(月供)要高很多。在人才需求高的地区，比如上海，政府也会推出公租房，租金低于市场价，可以为年轻人减轻一定的经济压力。想买房，不必一味追求“一步到位”。可以在自己的能力范围内，通过“跳”来选择自己能承受的房产。也可以考虑在大城市周边城市买房，利用便捷的高铁网络，打造“双城生活”。如果想改善住房条件，可以考虑换租，通过交房租差价来提高生活质量。

拒绝育儿焦虑:正确引导适度“鸡宝宝”

即使解决了住房问题，有了体面稳定的工作和财富积累，教育焦虑依然是很多家庭无法摆脱的压力和竞争。孩子的学习成绩、兴趣、习惯、情商、性格...在这之后。当“教育内卷化”这个词不断被提起，教育焦虑形成的竞争漩涡似乎越来越汹涌。

很多希望孩子成功、女儿出息的“虎妈”“狼爸”，拼命培养所谓的“牛娃”，一味追求分数的提升和竞争，削尖脑袋把孩子送到一些所谓的好学校。整个家庭长期处于极度焦虑和疲惫的状态，这种教育方式其实是不可取的。作为家长，在帮助孩子获取课本知识的同时，还要注意塑造孩子的思维观和方法论，引导孩子树立正确的人生观和价值观，培养孩子的兴趣、性格、品德和技能。其实每个孩子都有出彩的机会，任何行业都可能是“第一”，成功之路不仅仅是“学会主宰”。

拒绝养老焦虑:及早储备，合理“对冲”

客观来说，养老是每个人都应该考虑的问题。随着延迟退休政策的临近，养老焦虑成为热门话题。其实从养老金积累的角度来说，延迟退休反而会减少个人压力。一方面，如果我们工作的时间更长，每个月的养老金数额就会相应增加，个人养老金缺口就会缩小。另一方面，个人需要积累的养老金数额减少，积累养老金需要较长时间，人们工作时每年需要积累的资金数额也相应减少。

考虑到延迟退休一旦实施，大部分中青年群体准备养老基金的时间一定程度上会更长，所以“多投入不如早准备”。在本金和投资回报不变的基础上，时间越长，复利的惊人“时间魔力”会大大放大收益。尽早规划个人养老储备，往往事半功倍。此外，在重大疾病总体发病率逐年上升的背景下，按照“重大风险优先、风险可控”的原则逐步构建合适的保险保障计划，也能有效化解健康问题对家庭财务可能带来的影响，进一步增加老年人的安全感。

毕竟，财富焦虑本身既不奇怪也不可怕。无论是一些60后、70后的身价过亿的千万富翁，还是正在崛起的80后，初入职场的90后，各个阶层、各个年龄段的人，其实都有不同程度的财富焦虑。造成焦虑的往往不是财富的多少，而是缺乏合理的认知和规划。从个人发展来看，化解财富焦虑，一方面需要强化学习意识，保持与时俱进的竞争能力和理财能力，在创造财富和保持财富的方式上积极学习和优化配置；另一方面也要求我们在竞争和物欲中保持清醒，避免无效的盲从和攀比，合理对待和平衡财富与幸福的关系，进而放下焦虑，更加从容地前行。