银行存款保险标志有何含义

陈悦

前提条件:近日，有市民发现，各银行都在网点醒目位置挂上了“存款保险标志”。为什么？保险对储户的影响有多大？

最近细心的市民可能发现，各大银行都在物理网点的显眼位置挂上了“存款保险标志”。这个logo的构成包括:1。存款保险的形象模式；2.“存款保险”中英文对照；2.“本机构吸收的本外币存款按照《存款保险条例》予以保护”；4.“中国人民银行授权”字样。

为什么要在银行门口挂这样的牌子？原来，央行授权参加存款保险的金融机构使用存款保险标识，是为了进一步完善存款保险制度。

还得说说存款保险制度。有些人知道这一点，有些人不知道。

保险是指对银行存款的保险。虽然现在很多人选择用自己的闲钱去买基金或者理财产品，但是银行存款还是占了很大的比重。据统计，全国人均存款6.5万元，北上广深等核心城市均达到10万元以上。了解存款保险制度关系到你的荷包。

银行也会破产吗？

存款制度，一句话，就是存款所在的银行破产时，保险公司可以赔付储户的存款，这是存款的安全保障。

那么，银行也会破产吗？虽然发生了，但也不多见，比如1998年的海南发展银行，2020年的包商银行，河南肃宁的上村信用社。目前全国4000多家银行中，比例很小。

不同的银行有不同的风险水平。如中、农、工、建、交、邮储银行，存款利率低，但安全系数最高；但是，小银行、城商行、信用社等。，存款利率较高，安全性略低。另外，上市银行的风险也小。

但银行投保存款保险，即使破产，储户的存款也能得到保障。根据规定，存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构，包括在中国设立的商业银行、农村合作银行和农村信用社。

此外，与一般的“保险”不同，存款保险不要求投保的“存款人”缴纳保费，而是由金融机构按照规定缴纳，具有一定的强制性。

存款保险涵盖哪些内容？

实际上，存款保险制度并不新鲜。早在2015年5月1日，我国《存款保险条例》正式公布实施。

但是，到目前为止，还是有很多人不清楚这一点。央行公布的消费者金融素养调查简报显示，只有50.32%的消费者能够准确回答《存款保险条例》规定的最高还款限额。

那么，存款保险制度保障的金额是多少呢？

根据《存款保险条例》，存款保险实行限额赔付，最高赔付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门根据经济发展、存款结构变化和金融风险等因素，可以调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。同一存款人在同一保险机构的所有投保存款账户的存款本息之和在最高还款限额内的，全额赔付；超过最高偿付限额的部分，从保险机构依法清算的资产中予以补偿。

其中，有些关键点值得我们关注。

一、最高还款限额50万是指本息之和。

如果存款所在银行破产，50万以内可以获得存款保险全额赔付。很多人误以为存款保险只保本金，其实不然。50万上限指的是本息之和。

举个例子，假设你有一张3年期的存单45万元，年利率4%，到期后本息合计50.4万元，那么存款保险保障的既不是45万元的本金，也不是50.4万元的本息，而是50万元。当然，如果你的存款本息之和在50万元以内，就可以获得全额保障。

二是同一存款人在同一保险机构合并计算。

对此，你肯定会想，如果你担心某家银行的破产风险，你可以把你的存款分散在不同的银行，每家银行的本金控制在50万以内，最大程度上保证你的存款安全。

但也要注意，50万元是以“同一保险机构同一存款人”的本息合并计算的，同一银行不同网点的存在并不能起到分散存款的作用，如工行的网点A、B；但是应该有不同的银行，比如工行和交行。

第三，50万元以上的存款不直接核销。

50万以上的存款没有存款保险保障，但不代表因为银行破产，剩下的钱就全没了。取而代之的是“从保险机构依法清算的资产中受偿”，即破产银行清算后按照一定比例偿还部分存款人资金50万元以上。

此外，即使个别银行出现问题，也可以通过市场手段充分保护存款人的权益，利用存款保险基金推动健康银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康银行。

什么情况下会付款？

如果付款的话，多长时间能拿到钱？7个工作日内。