阳光保险核心业务系统,阳光保险的核心竞争力，阳光保险核心业务系统

沈宇

2011年8月，阳光财险在保险行业率先推出“闪赔”服务——针对5000元以下非人身伤害小额保单——“一个环节24小时赔付，免单证”。

十年后的2021年客户日，阳光财险再次击中保险行业痛点，推出线上“闪赔宝”，采用流程压缩和AR定损技术，进一步降低客户理赔成本，实现服务技术升级。

十年不是一个简单的循环。随着大数据、AI、5G移动网络等科技与人们生活的深度融合，保险行业也在经历业务在线化、智能化、自动化的数字化转型。

阳光保险集团(以下简称“阳光保险”)也与时俱进，将保险科技置于战略高度，以打造极致客户体验为突破点，在理赔端频频放新技术。寿险“直赔”、财险“闪赔”等理赔服务成为阳光保险一张闪亮的名片。同时，其保险技术兼顾营销客户赋能、核保赔付、智能服务等多业务环节。

站在当下，阳光保险正在从数字化转型1.0时代走向2.0时代。未来提出以云计算、大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术驱动以数据为生产要素的业务转型升级，围绕数字客户洞察、数字营销、数字产品创新、数字风控、数字运营五大核心能力进行科技业务布局，支撑从物理反应到化学反应的数字化转型跨越发展。

物理反应是指业务和技术一体化的基础建设；化学反应是指在物理反应的基础上，业务和技术的全面融合，数据价值的翻倍。据一位保险业内人士介绍，前者是部分数字化、业务数字化、消费者数字化；后者是全链条数字化，数据商业化，供给侧数字化。由此看来，阳光保险正在从单项突破走向系统胜利。

自2005年成立以来，阳光保险将发展的基石奠定在“一切为了客户”的核心价值观上，16年来不断升级服务体验。

科技布局，阳光保险文化先行。对于客户来说，改善服务体验可以帮助他们省钱、省工、省时。对于保险公司来说，文化是品牌价值发展的基础，是挖掘新客户、留住客户的软实力，是公司业务快速发展的驱动力。

曾经，阳光保险因为保费增长、机构数量、资产规模的高速发展，被保险业称为“黑马”。如今，插上科技“翅膀”，阳光保险还能续写传奇吗？突破:速度！速度！速度！

2005年，阳光保险成立。16年来，阳光保险从一家专业的财产保险公司发展成为包括财产保险、人寿保险、信用保险、资产管理、医疗保健等多个专业子公司在内的综合性保险集团。

今天回头看，阳光保险在保费规模、资产规模、机构布局等市场表现令人印象深刻，但其发展的重要内生动力之一来自保险科技。

数字化转型早已成为业界共识。阳光保险乃至整个保险行业面临的，是如何在保险技术混乱的阶段，冲出迷雾，找出技术的破局之道。

纵观其发展历程，阳光保险科技突破的关键突破点在于理赔服务创新，让其消费者享受到最便捷的理赔服务和优质的人文关怀。

2011年8月，阳光财险在保险行业率先发布“闪赔”服务。对于5000元以下的非人身伤害小额保单，阳光保险给出了“免单证、一个环节、报案24小时赔付”的承诺。延迟的话，客户除了索赔还会得到100倍的罚息。

此后，“闪赔”多次迭代，2012年完成从“1.0”到“2.0”再到“3.0”的三级跳，服务从小额车险、小额非人身伤害险拓展到人身伤害案件的快速赔付；差异化额度，车险控制在10000元以内，其他非人身伤害险在5000元以内，人身伤害案件在1000元以内。

2012年，阳光人寿率先推出“直赔”服务。通过移动端，开创3G理赔新时代，满足客户的理赔条件，阳光人寿将派理赔专员上门服务，相关业务操作最快可在30分钟内完成。一年内，服务产品从两个意外医疗保险扩展到公司200多个险种。

2013年，阳光保险推出“闪赔”自助服务。客户可通过手机客户端“阳光闪赔”或登录阳光官网“车险自助理赔”服务模块，足不出户进行理赔。厦门交警支队研发的“微信交通事故处理”正式上线，阳光保险成为微信远程定损理赔两大试点机构之一。2016年，阳光人寿在“阳光微理赔”升级的基础上推出“阳光免赔”理赔模式，“小额医疗理赔先行”真正做到了“以客户为中心”，有效提升了客户服务体验。

2017年，阳光财险推出理赔新模式——“一键赔”，完成了从“闪赔”到“一键赔”的升级。用户只需下载“一键理赔”App，一键报案，即可自行完成理赔。据悉，“一键理赔”是阳光保险基于互联网的手机自助理赔服务产品。可实现点对点音视频沟通，直接与后台理赔专家对接，通过手机完成自助理赔从报案到赔付的全过程。它通过视频实时采集现场图像，上传理赔数据并与后端理赔系统对接，使理赔流程更加简单透明，快速提升理赔时效。客户还可以通过App实时掌握理赔进度，跟踪查询案件，随时随地了解理赔进度。

为解决影像不清晰不规范、关键信息对人工依赖程度高等问题，2020年，阳光人寿率先推出理赔“智慧眼”服务，全面升级智能识别技术。“智慧眼”上线一年，已自动识别出院诊断6万余例，准确率达96%以上。身份证和银行卡的识别准确率达到了95%以上，大大缩短了客户的等待时间，提高了理赔效率。

截至目前，阳光保险以客户为中心的移动工具基本功能已经完成。支持小额寿险案件在线直赔，理赔各环节100%在线处理；支持车险闪赔服务，用户可通过“一键赔”享受“现场赔、放心修”的极致理赔体验。

理赔难一直是保险公司饱受诟病的问题。阳光保险让理赔变得方便快捷，背后其实需要强大的核保、理赔、定损、风控等能力。

为此，阳光保险以数据应用赋能风控，通过积累客户医疗、健康、运动、行为的大数据，支持双核风控和风险识别。

目前，在双核风控方面，通过健康大数据核心引擎整合内外部数据，建立客户“红黄蓝”风险模型，识别“逆向选择”风险和理赔正例。

在理赔和核保反欺诈方面，阳光保险建立了涵盖案件风险、关联风险和整体风险的智能车险反欺诈风控体系，提升了红案反欺诈能力和反洗钱等风险控制能力；阳光汇付的平台式理赔模式在业内首创，在医院设立“阳光汇付”平台，实现理赔、伤情审核全国集中，打通伤情判定、费用审核全流程。系统制胜:打造五大核心竞争力

如果说，在阳光保险数字化1.0时代，其保险技术的应用成果仍然是分散的、碎片化的，需要整合共享。那么，今天的阳光保险已经走向了2.0时代。

2015年，在公司成立十周年之际，阳光保险推出第二个十年规划，强调在做大做强主险业务的基础上，推动集团战略转型升级。此后，阳光保险一直强调科技人才对公司发展的重要性。

2017年，阳光保险集团董事长张维功表示，“2018年要以集团财险、寿险、凤凰工程、客户价值工程确定的创新项目为抓手，全面加强阳光保险的科技创新应用。阳光保险将加大科技强公司战略支持力度，大力引进科技人才，设立科技创新专项支持基金，支持重点项目创新研发。阳光保险要成为高科技保险集团，大概需要5年时间。”

2021年，阳光保险进入“四五”时期。为解决业务发展中的痛点，满足数字经济时代的客户需求和业务发展要求，正式启动了数字化转型2.0的部署。

阳光保险提出，未来将利用云计算、大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术。，以数据为生产要素，转型升级数据驱动业务，围绕数字化客户洞察、数字化营销、数字化产品创新、数字化风控、数字化运营五大核心能力布局科技业务。实现以客户为中心的商业模式突破，支撑从物理反应到化学反应的数字化转型跨越式发展。

物理反应是指做好业务和技术融合的基础设施，重点建设大中型平台，实现数据集中化、共享互通、系统和技术共享重用，以数据平台支撑客户洞察，以智能平台自动运营，以客户洞察为核心赋能营销、风控、运营等业务环节。

化学反应是指在物理反应的基础上，业务和技术的综合集成。在中台建设的基础上，进一步挖掘和利用数据的价值，实现数据价值的倍增，将数据渗透到业务的各个领域和环节，如基于内容的营销、数据驱动的决策等。

从阳光保险的阶段性目标来看，2021年完成综合数字化平台建设；2022-2023年客户洞察价值最大化，2024-2025年全面实现五大能力。

“数字化转型是构建未来竞争优势的关键。阳光保险应该立足于生产力提升和客户价值创造。不是简单的技术创新和应用，而是全方位的组织变革。”近日，阳光保险集团总裁李可表示。

具体看阳光保险的五大能力。以数字客户洞察为首要核心，重点建设客户统一视图、客户数据平台和场景客户标签，着力解决客户需求痛点，精准优化客户体验，赋能前端应用。

数字营销打造覆盖客户洞察、产品服务匹配、内容运营等功能的数字闭环系统，实现“团队-客户-产品”的精准匹配，提高销售转化率。

数字化产品创新通过大数据对用户的精准分析和定位，形成数据驱动的创新产品，进行风险定价，专注健康大数据和疾病风险预测模型的研发，推动大数据定价和产品开发。

通过大数据和人工智能技术，数字化风控可以实现事前、事中、事后的全流程风控。重点筛选健康人群责任险理赔风控、车险和人身伤害等场景，进一步提高理赔效率。

数字化是指实现核保、理赔业务流程的在线化、平台化、智能化建设，全面实现柜台服务的在线自助或远程视频处理，让用户享受到有温度的标准化服务体验。

值得一提的是，从生态布局来看，阳光保险的科技在“健康+保险”生态链赋能的道路上，构建了“健康阳光”健康管理方案，分为健康管理、健康保障、互联网医院等板块。“阳光面药”、“无忧药”、“无忧药”等服务产品就是典型代表。比如，通过“阳光脸医生”，客户可以通过手机“扫脸”，实时获得自己的健康报告和精准的健康管理解决方案。不变之道:一切为了客户。

不难发现，客服文化贯穿在阳光保险的科技布局中。

官网显示，阳光保险的使命是让人们拥有更多阳光，愿景是打造最具活力的符合人性的保险服务群体，一切为了客户是其首要核心价值。

其实早在2012年，阳光保险就提出了极致客户理念；2013年，阳光保险提出了互联网、大金融、末端级客户三大战略。

张维功曾经说过，“三大战略是内外统一、相互支持和三位一体的。最终客户是公司存在理由的核心价值体现，是公司战略发展的主线，是集团所有战略的基石。”

阳光保险推出的各类智能理赔服务，都是以提升消费者体验为理念。通过打通消费者理赔痛点，让大部分客户享受到真正的快速理赔服务。

自诞生之日起，其“闪赔”就不同于市面上的其他快赔服务，即保险公司只有在资料齐全的情况下才能进行理赔；阳光保险另辟蹊径，创新建立“无单证”理赔机制。符合条件的，出险时可以先赔付，再按要求填写信息。

打破行业惯例，在阳光保险看来，“无单证理赔”是为车主量身定制的突破性创新服务，也是阳光保险“以客户为中心”经营理念的又一次实践。

对于文化的核心价值追求，阳光保险表示，“一切为了客户，就是让客户当家作主，改善客户体验，提升客户价值。”

阳光保险为什么坚持以客户为中心，打造科技能力？

其实文化先行的好处是，阳光保险技术的发展永远把客户放在第一位，为客户省钱、省工、省时。对于阳光保险而言，“一切为了客户”将是品牌价值发展的根本，是挖掘新客户、留住客户的软实力，是公司业务发展的杀手锏。

目前，阳光保险不仅在理赔端运用科技践行上述文化，还在触达客户、产品销售、客户服务等方面进行科技布局。，以及包括理赔技术在内的各种布局，对公司整体运营的效果明显释放。

比如“一键赔”项目实施以来，已服务100万客户，使用率50%。92%的案件在报案后10分钟内完成调查，一键岗位赔付日均工作量比传统调查模式提升4倍，实现了效率和成本的双重提升。

“我们通过全线客户管理，线上赋能，线下结合，帮助新客户发掘和留住客户。”阳光坦言。

从技术落地的角度来看，阳光保险打造的线上数字化营销平台，使产品和服务有效触达客户，使车生活App、关伟等线上渠道业务实现增长。全能宝，阳光保险代理人智能展业工具，实现科技赋能线下销售，为代理人提供客户管理、活动管理、智能关怀、智能营销培训等展业支持。

除了营销平台，阳光保险还打造了在线智能客服。目前，客户在线自助工具已全面建成，可为客户提供产品咨询、购买、保单变更、理赔等服务。

截至目前，阳光保险官网、关伟、客户App月均活跃用户数186万；95%以上的项目支持在线处理，100%的理赔和计费已实现在线。智能语音客服机器人通过构建语音智能交互场景，识别客户意图，引导客户办理在线自助业务。在业内率先通过智能机器人实现完整的车险语音报案流程。智能服务已覆盖70个线上业务场景，业务处理准确率达95%。今年上半年，提供了219万次客户服务。