压岁钱与理财教育

朱贝玲

压岁钱是财商教育的机会。

春节期间，孩子们会收到长辈给的压岁钱。我们应该用这些钱做什么？许多父母会把钱存起来妥善保管。其实这种做法并不是很合适。在社会高速发展的今天，货币作为经济活动中的媒介和等价物，与我们的生活息息相关。我们衣食住行都需要钱，而个人能否科学合理地管理自己的钱，不仅会影响个人及其家庭的生活质量，还会影响社会的健康运行。可以说，理财能力是个人必备的生存技能之一。2012年，亚洲太平洋经济合作组织(亚太经合组织)将财务管理能力评估纳入国际学生评估方案。

平时孩子接触钱的渠道相对较少，压岁钱对他们来说是一笔不小的财富，这就为理财教育提供了一定的场空。家长不妨通过管理压岁钱，让孩子学会理财，形成初步的理财意识。

什么是“理财”

理财，简而言之就是科学合理地管理自己的钱(财产)。儿童理财教育的目的是帮助孩子建立人与钱的关系，形成正确的金钱观，在掌握一定理财技能的基础上，对支配金钱有信心。对于3-6岁的孩子来说，通过压岁钱的使用和管理，可以学习关于钱的用途、来源、使用和保管的基本金融知识和技能。

●钱的用途:认识硬币，可以说出硬币的数量，知道钱的价值，明白钱的用途。

●金钱的来源:了解金钱与劳动的关系，形成正确的金钱观。

●钱的用途:了解一些消费的规律，以及选择和规划的必要性。

●钱的保管和投资:了解存钱的过程和存钱的意义。

理财能力应该从小培养吗？

理财教育不容忽视，尽早培养理财能力对孩子的发展具有重要意义。一方面，理财能力的培养是孩子当下生活的需要。儿童生活的物质世界与成人生活的物质世界融为一体。他们自然会接触到购物、储蓄等各种经济现象，也会遇到与经济相关的问题。无论是想了解这些现象，还是想解决它们的问题，都需要具备一定的金融知识和技能。另一方面，理财能力的培养是孩子未来发展的需要。随着社会经济的发展，理财能力已经成为个人必备的核心素质之一，孩子理财能力的培养就是为自己的未来做准备。

此外，理财能力的发展也促进了孩子独立人格和社会性的发展，为孩子成为一个有社会责任感的人奠定了基础。

利用压岁钱进行理财教育的策略

根据孩子的认知水平选择内容，把握理财的时间。

孩子的认知发展是学习理财的基础。比如对金钱的辨别和比较，需要孩子对数字有初步的概念，有理解数字之间关系的能力。购物要求孩子理解价格的含义，知道价格反映了货币与商品的等价交换关系；计划消费和储蓄是更复杂的认知活动，除了一般智力外，还需要自我调节和计划控制等元认知能力的参与。因此，家长需要根据孩子的认知发展水平，确定由浅入深的教育内容。在这方面，国外针对不同年龄阶段的理财教育侧重点不同，美国理财教育的阶段性目标值得借鉴。

3岁能认识硬币和纸币。

4岁的时候，我就能知道不同硬币的价值，知道不是所有我想要的东西都能买到。

我5岁的时候就知道钱是劳动付出的，我会去买。

6岁时，他能分辨少量的钱，数20以内的硬币。

7岁就能看价签，判断自己有没有购买力。

8岁就能想办法赚零花钱，自觉存银行。

注意了。

由于社会环境等因素的影响，中国孩子的数学认知能力比美国孩子要早，家长可以根据孩子的个人情况进行适当的调整。一般来说，幼儿主要学习认识硬币、购物等。，而大一点的孩子可以学习记账，规划消费，储蓄等等。

让幼儿有自己的钱，确立理财的责任。

只有让孩子意识到压岁钱是属于自己的，并且有权支配，他们才会树立责任感，才会逐渐学会规划和管理金钱。一些儿童理财教育专家认为，让孩子有用钱的责任感的效果是神奇的，不管他们的年龄有多大。只有让他们去实践，让他们去管理自己的钱，看到花出去的钱，钱包和存钱罐空，才会知道钱永远是有限的。

注意了。

让幼儿认识到，压岁钱是属于他们的，没必要一下子给他们所有的压岁钱。家长可以制定相应的规则，比如年幼的孩子可以按时收到一定的钱，等孩子有了很强的金钱观念和理财能力后再逐渐放手。另外，在尊重孩子自主权的同时，家长也有责任引导孩子理财。比如和孩子讨论需要买什么，制止孩子的不正当消费，为孩子的计划提供建议，帮助孩子形成用钱的责任感。

让孩子参与实践，掌握理财之道。

只有通过观察、模仿和亲身体验，孩子才能真正掌握理财的技巧。以金钱的概念为例。即使孩子能识别硬币，他们也不知道钱的意义。只有在他们真正买了东西之后，他们才知道硬币的用途和价值。家长可以根据孩子的身心发展特点和具体的生活情况，引导孩子在实践活动中学习理财。比如，在购物过程中，可以引导孩子区分“需要”和“想要”，知道自己可以买到所有想要的物品；学会比较商品的价格；学会记账，掌握自己的钱的用途；在家庭中，孩子有机会通过劳动来获得报酬。在明白金钱的获得要靠自己努力的同时，也让他们明白财富是可以积累的；当幼儿想购买相对昂贵的物品时，引导他们节省零花钱；让孩子参与制定旅游、聚会等家庭活动的消费计划，让他们明白用钱的目的和规划；孩子们还可以参加义卖、捐款等活动，了解金钱的社会意义。

注意了。

社会上每时每刻都在发生与经济相关的事情，从我们的衣食住行到一个国家的经济政策，都与理财息息相关。例如，如果我们要参加一个聚会，我们是开车，坐公共汽车还是打车？这里要考虑路线、成本、时间等很多因素。坐公交去可能会省钱，但是因为需要换车走路，会增加时间成本和人力成本，还可能会迟到。开车，如果附近没有停车的地方，也增加了风险。打车，看似花费更多但相对省力省时，可能是个不错的选择。再比如，和孩子讨论:10块钱能做什么？可以做哪些不同的事情，以及相应的社会价值观。

不应该鼓吹对幼儿进行理财教育。除了结合日常生活情境的教育形式外，还可以通过游戏、讲故事等多种形式进行。理财教育应采取多种形式，重点是让幼儿产生丰富的情感体验。

与幼儿交流，树立理财观念。

理财教育的根本目的是让个人学会支配金钱，形成对金钱的正确认识，成为一个独立自主、有社会责任感的人。正如乔布斯在被问及“成为富人的感觉如何”时所说:“我23岁时拥有超过100万美元，24岁时拥有超过1000万美元，25岁时拥有超过1亿美元，但这都不重要。我不是为了钱。钱能让你做你想做的事。钱可以让你实现短时间内找不到收益的想法，但钱不是最重要的。重要的是公司、人才和产品，以及产品给客户带来的价值。”同时也要明白，有钱不等于拥有幸福。有很多东西是钱买不到的。只有家长有意识地给孩子的行为赋予正确的意义，才能帮助孩子逐渐树立合理的理财观念。

注意了。

孩子生活经验少，认知以“自我中心”为特征。他们在理财过程中往往无法确立长期目标，行为缺乏计划性。比如看到喜欢的玩具就想买，不买就乱泼。这时候家长需要及时沟通，引导幼儿控制购买欲望。同时，当孩子能够对自己的购买需求做出选择时，也应该鼓励他们。