财经素养启蒙，学校在行动

刘洁

前不久，一段街头采访“00后”小学生的视频火了。当记者问“你觉得谁最有钱？多少钱才算有钱？”当时孩子们给出了各种各样的答案:“我们学校的校长，我觉得他有一个多亿”“川普，他大概有十栋别墅，一个月能挣200多”“爸爸最有钱，一个月挣100多”...这些回答很讽刺，但同时也深深感受到了孩子们对钱的“无知”。他们没有这也提醒我们，开展金融素养教育迫在眉睫。目前，我国中小学金融素养教育仍处于起步阶段，但已有不少学校率先开展了相关实践。

开设校本课程，将金融素养教育带入课堂。

以校本课程的形式开展金融素养教育是我国中小学普遍而有效的方式。

北京市东城区黑芝麻胡同小学的理财教育，始于2010年开设《财富小世界》这门课程。经过八年多的实践探索，2018年发展成为学校特色校本课程《金融达人》。该课程旨在有效提高学生的金融素养，面向10-12岁的儿童。包括“重新认识钱”、“把钱存银行”、“理财秘诀”、“风险与保险”四个板块。一系列游戏和体验活动的开展，既是一种知识传授和技能训练，也是一种价值观和人格培养教育。

Xi外国语大学附属Xi外国语学校是一所有12年历史的学校，在实施金融素养教育的过程中分为几个板块。校本课程《金融人生》为高一年级开设，每两周每节课90分钟。课程根据中国金融素养教育标准框架的五个维度(收入与消费、储蓄与投资、风险与保险、制度与环境、财富与人生)，从七个方面系统介绍:资产与负债:理财从了解自己的经济状况入手，金钱与需求:学会做预算，优化资产配置，投资:投资的方式与规则。此外，学生应该学习更多的宏观经济学，微观经济学，市场营销，财务管理等。，深入探讨他们生活中的10大经济问题，从而丰富他们的金融理论知识，提高他们的金融素养。

东莞外国语学校的校本选修课程是为培养对金融素养有浓厚兴趣，未来可能向财经方向发展的学生提供的个性化解决方案。学校提出了两个层面(认知层面和行动层面)、三个环节(认识财富、创造财富、管理财富)、四个平台(感知平台、创造平台、创业平台、效用平台)的金融素养教育校本课程体系。有与JA中国、VISA中国等公益机构合作开发的校本选修课程，也有从以色列引进的犹太人正宗金融素养课程。

成立金融协会，普及金融素养教育。

社区发挥着促进学生全面发展的教育功能，是全面推进素质教育的有效手段。在推进金融素养教育的过程中，成立金融社团可以有效提升学生对金融素养活动的兴趣。

广州市番禺区市桥中心小学在各年级成立小财商协会，通过多种方式普及金融素养教育。学校正在鼓励社会各界人士到广发银行开展“我是理财小能手”实地询问活动，了解银行的职能，体验专业特色，提升理财素养；团队。公益组织走进迎春花市开展销售活动，让学生真正融入社会经济市场，培养财商技能，提高金融素养。通过这些丰富多彩的社团活动，学生的金融技能、金融知识、行为习惯、思维模式都得到了全面的培养和提高。

XFLS (Xi安外国语学校未来商业精英)未来商业精英是学生自发组织的社团，致力于宣传普及金融知识，为学生提供商业精英交流的模拟平台。秉承“培养具有国际视野和金融素养的留学生”的发展理念，协会开展了多项实践活动:会员赴西部证券总部参加“西部证券青年职业梦想训练营”，了解公司基本情况，参加金融知识宣讲和员工交流，参观公司投资者教育基地和数据中心等。，激发了他们的自我意识和对未来职业的梦想规划；积极参加金融素养测评，在学校举办以“网络名人的经济对社会的正面影响多还是负面影响多”为主题的CJSY辩论赛，提高学生的批判性思维和金融素养，等等。

开展实践活动，拓宽金融素养培养路径。

与课堂教学不同，实践活动能够以更加生动有趣的方式加深学生对金融素养教育的理解，是提高金融素养教育有效性的有效手段。

作为广东省首批金融素养教育实践基地，中国教育集团南科大第二实验学校开展了一系列实践活动，打造学校特色金融文化，让学生在文化的浸润下提升金融素养。例如，组织跳蚤市场活动，鼓励学生交换或出售家里闲置的物品、自制的手工艺品或美味的食物，让学生初步感受市场经济，了解商品的定义和商品交易中遵循的原则；组织学生参观银行，通过了解硬币的历史，模拟开户，现场办理业务，辨别真假货币等。，使学生进一步了解银行的业务，了解储蓄、转换、基金股票等理财知识。，从而培养他们的理财意识。

温州周浦于颖学校成立了初级商学院，组建了课程研发团队，开始开发适合我们学生的“财商Plus”课程。其中，“财商+活动课程”从学生的核心素养出发，为不同的孩子量身定制各种活动，培养孩子对财商的理解、对金钱的胜任和对社会的责任感。学校与温州理财师协会合作开展温州财商文化节。在金融与商业文化节花园的现场，学生们通过抽签来确定自己的职业身份——蓝领、白领还是企业主。每个学生根据身份有初始资本和资本积累速度。在“资本积累”区，孩子们通过知识问答、金融和商业经验以及货币识别来获得财富。在“投资理财”区，通过储蓄、投资等方式进行资本运作，赚取财富，好玩又好玩。此外，学校还通过私人定制寒暑假作业、财商征文大赛、财商绘画大赛、义卖活动等提升学生的财商素养。

西南财经大学附属小学把“做中学”作为金融素养培养的关键。通过开展各种专业体验和实践活动，让学生真正感知到金融素养与生活的联系，真正提升自己的金融素养。学校建有光华银行、光华电影院、水吧、餐厅、光华超市等专业体验馆。，产生了“小总裁”、“小业务员”、“校园110”等职位。通过职业体验选择工作，让孩子了解各种工作的艰辛，为以后的人生规划打下基础。

促进学科融合，打开金融素养教育之门。

目前国内还没有统一要求学校开设专门的金融素养教育课程，金融素养的相关内容更多的渗透在数学、语文、政治等课程中。

东莞外国语学校以学科融合为主要抓手，推进金融素养教育实践。一是与学科融合，以课堂教学为主阵地，将金融素养元素渗透到数学、物理、政治、地理、历史、生物等学科的正常课堂中。比如数学课讲解存贷款的利率计算，政治课讲解理性消费与维权，历史课讲解货币的发展过程。第二，跨学科整合，联合多学科，以项目学习为主要方式开展研究性学习活动。比如“揭秘校园贷”这个活动，结合了历史和数学的知识。通过将王安石变法中的青年法实际利率与当代贷款利率进行对比，让学生了解贷款利率的历史走势，通过数学计算揭示非法校园贷隐藏的利率陷阱，让学生明白非法“校园贷”在广告中误导青少年，其真实贷款利率远高于正常银行贷款。第三，与生活相结合，要求学生综合运用所学知识解决生活中的实际问题。

温州周浦于颖学校将财商教育融入基础学科，与数学、语文、英语、科学等学科融合。一方面是根据主题进行整合。在教研组长的带领下，在学科中找到财商知识的链接，按照理解财富、创造财富、管理财富三个纬度进行梳理，然后提炼总结。另一方面，进行课例学习。先确定研究主题，比如“合理消费”，然后在各个学科围绕这个主题开展教学，每个学科侧重点不同。比如数学教学“购物也有大学题”，重在计算和考察；语文《梦想的力量》教学重在理性消费的情感教育；教“小青蛙学技能”重在游戏中的节水，等等。

西南财经大学附属小学基于数学与金融知识的紧密联系，将金融素养教育融入数学学科，对一到六年级的数学教材进行整体梳理。数学中包含的金融知识，比如高一的人民币认识课程，五年级的汇率换算课程，都是特别挑选出来，做成讲义，提醒所有数学老师重点学习。同时，学校还将理财教育融入品德与生活、语文、综合实践等学科，充分发挥学科群的整体效应。

此外，有些学校在金融素养教育的过程中，会采取一些刺激性、趣味性的方法来激发学生的兴趣。比如南京外国语学校仙林分校小学部实行奖学金券制度。奖学金券与学生在校表现挂钩，有10元、50元、100元等不同面额。每个拿到印章的学生可以获得一元奖学金，累计10元可以兑换10元奖学金券。学期末可以用奖学金券在“班级超市”购买商品，如书籍、笔记本、钢笔、尺子等学习用品。广东省云浮市第六小学成立“阿福童快乐银行”，发行“快乐币”。和班主任一起观察了解本班存在的问题，然后和学生一起提出近期要改正的问题或习惯，对符合要求的学生给予一定的积分奖励。每项要求奖励多少积分，兑换多少积分兑换一枚快乐币，由各班自行决定(目前大部分班级25积分兑换一枚快乐币)。每个班级都贴出财富公开栏，公布每个人每周的财富积累。学生兑换成快乐币后，班主任(校长)要鼓励学生使用快乐币，以增加学生的兴趣，促进快乐币的流通。

目前，金融素养教育已经在很多学校进行了实践，并取得了一些可喜的成绩。但不可否认的是，它在中国还有很长的路要走。专业教师的培养、教育场地的建设、评价体系的建立都是亟待解决的问题。金融素养教育事关个人发展、家庭幸福、社会稳定和国家安全，应引起社会各界的广泛关注。预计未来会在更多学校开花结果。