数字人民币到底是个啥康辉，数字人民币到底是个啥康辉,数字人民币叫啥

在很长一段时间内，现金将与数字人民币并存。

近日，上海部分商场推出数字人民币内测活动，引起广泛关注。但是，有些人对这个新生事物还是有很多误解:比如数字人民币和微信支付宝等支付工具没有区别。数字人民币不能兑换外币或黄金，数字人民币将很快取代纸币...

事实并非如此。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第二届外滩金融峰会上回应误解。问题一:微信支付和支付宝有什么区别？

简单来说，数字人民币就是钱，微信和支付宝就是钱包。他们不在一个维度。穆长春解释说，微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”；人民币是支付工具，是“钱包”的内容。

作为钱包，微信和支付宝里的“钱”是需要充值的。充值的来源是消费者绑定的商业银行账户中的存款货币，所以这些“货币”本质上对应的是传统的实物货币。以后钱包里多了一个选择——数字人民币。

人民币是独立于真实货币之外的另一种“货币”。它不需要关联的银行账户，主要用于替代流通中的现金和硬币。它的作用和现金一样。你可以把它想象成你过去放在钱包里的钞票，但形式是数字化的。

当然，这种数字“钱”也需要一个数字钱包来存储和使用。目前来看，有软硬之分。软钱包包括专属的数字人民币应用等。不需要强行绑定银行账户，也可以用银行卡给钱包充值。此外，微信和支付宝也将成为数字人民币的第三方软钱包。硬钱包有卡片等多种形式，支持收付款双方在无网络或信号差的地方，通过“点触式”完成双重离线支付。

一个是钱，一个是支付工具，相当于钱包。两个性质完全不同的东西，当然没有可比性。

至于竞争，那是不存在的。

穆长春说，数字人民币发行后，大家仍然可以用微信、支付宝支付，只是“钱包”里的内容增加了央行的货币。同时，腾讯和蚂蚁各自的商业银行，即微众银行和电子商务银行也是运营机构，因此与数字人民币不存在竞争关系。

不仅没有竞争，还有各方合力发行数字人民币。

穆长春说:“数字人民币的发行和流通涉及到社会的方方面面。从来就不是中国人民银行的事，也不是一个机构可以独自完成的事情。需要全社会的共同努力。”问题2:数字人民币和纸币有什么区别？

除了形状不同，两者没有区别。

传言数字人民币不能兑换外币，也不能买黄金。这也是一个误区。这是一个误解，因为我们不知道数字人民币和纸币的关系。穆长春回应称，数字人民币相当于纸币和硬币。纸币能买的东西，数字人民币能买，纸币能换的外币，数字人民币也能换。

这是因为数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有价值和法定补偿的特征。可以说，用微信还是支付宝是个人自由，但不排斥数字人民币。

所以把数字人民币换成外币，买黄金是没问题的。

既然数字人民币和纸币现金一样，而且更方便，它会很快取代纸币现金吗？

穆长春表示，数字人民币的发行是市场化的，老百姓需要兑换多少，数字人民币就发行多少。只要人民有使用纸币的需要，中国人民银行就不会停止纸币的供应。

值得一提的是，数字人民币和纸钞不是替代关系，二者将长期共存。

值得一提的是，数字人民币和纸币不是替代品，两者将长期共存。

问题3:数字人民币还有哪些优势？

一个很大的好处就是交流是免费的。经常使用网上支付的网友可能都知道，通过第三方支付提现是有手续费或者服务费的。

穆长春表示，数字人民币是非盈利的，追求社会效率和福利的最大化。因此，中国人民银行建立了免费的数字人民币价值转移系统和金融基础设施，不从发行层收取流通费。商业银行也不向客户收取数字人民币兑换和赎回的服务费。

没有流通费和服务费，用起来比较实惠。其实数字人民币有很多支付宝和微信不具备的优势。

比如用支付宝、微信支付需要网络，用数字人民币支付一部手机就可以“摸”到。人民币可以匿名支付，保护隐私不犯罪，数字货币可以直接使用，不需要任何银行账户。问题4:为什么要推出数字人民币？

从宏观角度来看，这是对加密资产和全球稳定货币挑战的积极回应。

中观层面，一方面，数字人民币可以提高资金流动的监管能力。人民币采用可控匿名机制，人民银行掌握全量信息。它可以利用技术分析交易数据和资金流动，预防和打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。但与此同时，这些溯源是可以控制的，用户的隐私不会被侵犯。另一方面，纸质人民币在流通中容易受损，防伪技术也需要不断提高，所以货币发行成本一直居高不下，而数字人民币的出现无疑将大大节省这一成本。

从微观层面看，数字人民币将进一步提高电子支付的效率和普及程度。现在数字人民币一方面不收手续费，另一方面实时到账，有助于提高商户的资金周转效率，解决中小企业的流动性问题。

◎来源|综合经济日报、上官新闻